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寧波奉化注冊(cè)公司政策
小貸公司被暴力撤資，注冊(cè)資本超4億。
銀行業(yè)務(wù)下沉，監(jiān)管政策收緊，小貸業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境受困。小額貸款公司在經(jīng)歷了規(guī)模的巔峰之后，就陷入了停滯。
作者 |東米
出品 |消費(fèi)金融頻道
從試點(diǎn)到現(xiàn)在，小額貸款公司經(jīng)歷了十多年的市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)雨雨，仍然以“類(lèi)金融”的角色配置參與信貸資源。受限于資金、技術(shù)、人才等因素，小貸公司團(tuán)隊(duì)也迎來(lái)了史上最猛烈的整改浪潮，迷失機(jī)構(gòu)、套利機(jī)構(gòu)、空殼機(jī)構(gòu)的命運(yùn)已經(jīng)徹底終結(jié)。
近日，寧波市地方金融監(jiān)督管理局下發(fā)通知，根據(jù)《寧波市小額貸款公司監(jiān)督管理指引》（甬金管[2021]7號(hào)），擬注銷(xiāo)奉化立邦小額貸款公司。貸款有限公司公司試點(diǎn)資格。奉化立邦小貸成立于2009年，是寧波市第二批小額貸款試點(diǎn)經(jīng)過(guò)3次增資，公司注冊(cè)資本高達(dá)1億元，甚至高于部分消費(fèi)金融公司。
業(yè)務(wù)收入入不敷出，風(fēng)華日小貸只能順勢(shì)而為。奉化市立邦小額貸款有限公司試點(diǎn)資格取消后，下一步將是變更或取消公司性質(zhì)，取消可能是最終結(jié)果。
小額貸款公司發(fā)展的初衷是引導(dǎo)資金向三農(nóng)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)配置，提高農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)質(zhì)量和效率。但在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，部分機(jī)構(gòu)以逐利為目標(biāo)，通過(guò)高息借貸或互聯(lián)網(wǎng)等方式脫離屬地服務(wù)角色，僅將小貸公司視為金融業(yè)務(wù)布局的外殼，而非完全啟用實(shí)體。小額貸款公司發(fā)展雖然面臨整頓和政策調(diào)整，但清理工作也刻不容緩。
小額貸款資格被取消
風(fēng)華日本小額貸款牌照被吊銷(xiāo)后，牌照價(jià)值一落千丈。工商資料顯示，風(fēng)華新日小貸有九名股東。大股東為浙江日本控股集團(tuán)有限公司，持股30股。由于經(jīng)營(yíng)不善，財(cái)務(wù)狀況惡化，風(fēng)華日貸面臨破產(chǎn)清算，其股份被股東拍賣(mài)。
2020年7月，浙江海百控股集團(tuán)有限公司再次拍賣(mài)持有的奉化立邦小額貸款有限公司10股，起拍價(jià)僅為450萬(wàn)。大股東浙江立邦控股集團(tuán)有限公司也將分批持有的30股股份進(jìn)行拍賣(mài)，其中10的奉化立邦小貸股權(quán)以4500萬(wàn)元的評(píng)估價(jià)以1萬(wàn)元出讓。
此前，廣州市地方金融監(jiān)督管理局下發(fā)通知，取消一批小額貸款公司試點(diǎn)資格。廣州天河易建小額貸款有限公司等7家小額貸款公司失聯(lián)不予受理 2020年取消小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查，取消其小額貸款試點(diǎn)資格。
今年以來(lái)，小貸公司政策逐步收緊，各地財(cái)政部門(mén)頻頻出手，對(duì)轄區(qū)內(nèi)存在合規(guī)問(wèn)題的小貸公司進(jìn)行清理。黑河市財(cái)政局組織召開(kāi)城市小額貸款公司清理整頓工作會(huì)議，要求遵守《省地方金融監(jiān)管局、省市場(chǎng)監(jiān)管局》《關(guān)于開(kāi)展全省小額貸款公司清理整頓工作的通知》，繼續(xù)推進(jìn)小額貸款公司清理整頓工作。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，湖南、天津、遼寧、黑龍江、廣東等地監(jiān)管部門(mén)先后對(duì)區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行了排查，重點(diǎn)清理未開(kāi)展實(shí)際業(yè)務(wù)的空殼公司和部分擁有重大違規(guī)行為。今年以來(lái)，已有數(shù)百家小額貸款公司被清算。
從小貸公司規(guī)模的變化來(lái)看，是小貸行業(yè)的高峰期，之后又出現(xiàn)了整理和下降。在中國(guó)，有數(shù)萬(wàn)家小額貸款公司，貸款余額接近萬(wàn)億元。尤其是在那個(gè)時(shí)候，P2P大熱，互聯(lián)網(wǎng)金融興起，金融牌照成為各種資本的靶子。
當(dāng)時(shí)有業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，小貸公司未來(lái)可以轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行。事實(shí)上，過(guò)去十年沒(méi)有人轉(zhuǎn)型為銀行。小貸公司的天花板越來(lái)越清晰，資本開(kāi)始退潮，小貸牌照貶值，行業(yè)分化逐漸嚴(yán)重。
前景不明
4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《2021年一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。截至2021年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司6841家。 , 減少 27;貸款余額8653億元，減少212億元。達(dá)到高點(diǎn)后，小貸公司數(shù)量逐年減少。
小額貸款行業(yè)正走向劇烈洗牌階段，主要受小額貸款公司作用不明確、業(yè)務(wù)發(fā)展受限等因素影響。至于小額貸款公司，仍然介于工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間，成為一種金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)類(lèi)型與金融機(jī)構(gòu)類(lèi)似。
身份的尷尬地位也給小額貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來(lái)了困擾。過(guò)去幾年，金融業(yè)的秩序相對(duì)混亂。網(wǎng)貸、高利貸、套路貸紛紛涌現(xiàn)。一些借款人將這些非法機(jī)構(gòu)與小額貸款混為一談。雖然小額貸款機(jī)構(gòu)的利率較高，但高利率并不意味著高利貸。
除了業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題，小額貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)因?yàn)樯矸莶幻鞫诙愂蘸筒糠謽I(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面遇到不便。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，特別是針對(duì)稅收優(yōu)惠和部分抵押貸款，以及融資業(yè)務(wù)、小額貸款公司由地方財(cái)政局管理，每個(gè)地方的政策口徑不同。
雖然作用尚不明確，但小額貸款的監(jiān)管政策正在逐步收緊。 2008年，《關(guān)于試點(diǎn)小額貸款公司的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)，掀起了小額貸款公司審批熱潮。此后，小貸公司規(guī)模迅速擴(kuò)大，亂象頻發(fā)，監(jiān)管不得不開(kāi)展清理工作。 2017年停止網(wǎng)上小額貸款審批。
2018年，全國(guó)各地監(jiān)管部門(mén)紛紛出手整頓小貸公司，許多小貸牌照被吊銷(xiāo)。 2020年銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，明確小額貸款公司的貸款不得用于股票、金融衍生品等投資，違法違規(guī)房地產(chǎn)市場(chǎng)融資、法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管。部門(mén)禁止的其他用途。
同時(shí)，監(jiān)管?chē)?yán)格限制小貸公司的融資杠桿，要求小貸公司通過(guò)股東、銀行等非標(biāo)準(zhǔn)化融資方式籌集資金。余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的1倍；標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù)融資募集資金余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的4倍。
關(guān)于網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》提出，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的公司注冊(cè)資本不得低于10億元人民幣。其中，跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于50億元。
如果只解決角色定位問(wèn)題，把小貸牌照變成金融牌照，小貸業(yè)務(wù)下滑的現(xiàn)狀是無(wú)法改變的。畢竟，資金、技術(shù)和人才支持決定了這個(gè)行業(yè)的前景。
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