預付卡資質(zhì)

內(nèi)容摘要：預付卡資質(zhì)要求概述預付卡作為一種常見的支付工具，其發(fā)行和銷售涉及到一系列的資質(zhì)要求。1. 企業(yè)資質(zhì)要求法人資格：具備法人資格的企業(yè)才能發(fā)行預付卡，個人...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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預付卡資質(zhì)要求概述

預付卡作為一種常見的支付工具，其發(fā)行和銷售涉及到一系列的資質(zhì)要求。

法人資格：具備法人資格的企業(yè)才能發(fā)行預付卡，個人發(fā)行的不予辦理。
注冊資本：企業(yè)需要有與使用單張記名卡限額相適應的注冊資本。
章程、內(nèi)控制度、財務管理制度：企業(yè)需要有符合規(guī)定的章程、內(nèi)控制度、財務管理制度。
設施設備：企業(yè)需要具備實名制管理要求的設施設備。
預警值：最近一個會計年度累計虧損額、資產(chǎn)負債率超過預警值的高風險機構，以及最近兩個會計年度連續(xù)虧損的機構不得發(fā)行預付卡。
違法違規(guī)記錄：最近一個會計年度未出現(xiàn)違反刑法的相關規(guī)定，也未出現(xiàn)大額專項借款或提前償還大額專項借款等異常經(jīng)營情況，以及最近三個會計年度發(fā)行的預付卡未出現(xiàn)嚴重逾期違約債務的情況。
人員資質(zhì)：企業(yè)人員需要具備與單張記名卡限額相適應的注冊資本，內(nèi)部控制和審計機制健全有效，且最近三個會計年度未出現(xiàn)人員重大違規(guī)行為、重大安全事故，未受過刑事處罰、金融行政主管部門行政處罰。

備案時間：發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日起30日內(nèi)辦理備案。
備案材料：需要提交的材料包括北京市單用途商業(yè)預付卡發(fā)卡企業(yè)備案申請表、單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表、經(jīng)審計機構審計的上一年度合并財務報表、實體卡樣本或虛擬卡記載的信息樣本、單用途卡業(yè)務、資金管理制度、單用途購卡章程、協(xié)議、資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議等。
備案對象：集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案，其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣(市、區(qū))人民政府商務主管部門備案。

資金監(jiān)管：江蘇等地將嚴格把控預付卡發(fā)卡資質(zhì)和金額、設立存管專用賬戶進行資金監(jiān)管，并提出到2025年發(fā)行預付卡體育健身服務機構備案率達100%，預付資金有效監(jiān)管率達90%以上。
監(jiān)管平臺：各地可采取銀行(或其他具有相應資質(zhì)的機構)托管、一課一消、分期撥付等形式實施監(jiān)管，并將健身收費項目、收費標準、收費時段、收費渠道、退費安排、使用合同文本等事項納入平臺監(jiān)管，實現(xiàn)“平臺收費、專戶核算、序時撥付、退費順暢、全程可控”的監(jiān)管閉環(huán)。
法治規(guī)范：北京市等地通過立法手段對預付卡市場進行規(guī)范，例如《北京市單用途預付卡管理條例》獲得了通過，并于2022年6月1日起施行，為有效解決單用途預付卡退費難、沖動消費維權難、商家跑路追責難等危害消費者權益的問題提供了法治保障。

預付卡的資質(zhì)要求涉及企業(yè)法人資格、注冊資本、內(nèi)控制度等多個方面，企業(yè)在發(fā)行和銷售預付卡時，必須嚴格遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以確保市場的健康和消費者的權益。